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利用“信用卡维护”赚钱合法吗 |
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深圳新闻网－深圳特区报 马培贵
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核心提示：
目前，信用卡在生活中扮演着越来越重要的角色。在讲求效率的今天，刷卡消费给生活带来方便。同时，它也容易让人在不自觉中过度消费，成为“月光族”。更严重的是，如果透支无法及时偿还，持卡人还会留下不良信用记录。一种称作“信用卡维护”的“新业务”应运而生：通过替人还贷维护他人信用不受损，之后迅速将款转出，从中收取一定的手续费。
近日，记者对这一“新业务”进行了调查。
“信用卡维护”几分钟可帮持卡人还贷
麦小姐从事餐饮行业，办理了多张信用卡。但由于近期经营不景气，时常捉襟见肘，无法偿还到期贷款。一个偶然的机会，她听说一种叫做“信用卡维护”业务，“维护人”都是安装了ＰＯＳ机的商户，他们帮持卡人还贷，然后马上通过自己的ＰＯＳ机将存入的金额以虚构刷卡消费的形式转给自己，整个过程只需要几分钟。完成操作后，“维护人”则要收取一定的手续费，以此获利。持卡人只需支付手续费就可以信用无损。
“他们一般先从自己身边的人做起，靠朋友介绍，大家互相转告后，知道的人多了，业务也就随之做大。”麦小姐告诉记者，“维护人”对新客户会暂时扣押身份证。人熟了，就不用扣押证件了，可以呆在“维护人”的店里喝茶聊天，他们则直接去银行还款。
麦小姐说，到了还信用卡上欠款的最后期限，再不还款银行不仅会把你列入信用不良的黑名单，还面临高额的利息。这时候，“信用卡维护”就可以解燃眉之急，避免不良记录，维护银行信用。”
麦小姐说，使用信用卡的群体中年轻人占很大一部分。年轻人的消费观念先进，敢于先消费后还款。在华强北某电子市场一家铺位，每天都可以看到３到５个年轻人来做“信用卡维护”。“好像他们与档主很熟，把信用卡交给店铺的人去办理，自己则呆在店里喝茶。”
“信用卡维护”广告现街头收取２％左右手续费
麦小姐告诉记者，“信用卡维护”业务的广告多出现在华强北。记者在华强北看到，天桥扶手、路灯杆、垃圾筒、施工工地挡板等处贴满了“信用卡套现、分期、贷款”之类的小广告。在一些公交车的座椅后背也有类似的小广告。记者根据这些小广告，以客户身份就“信用卡维护”业务进行了咨询，其中谢先生在南山，彭先生在华强北。
记者向彭先生、谢先生述说了自己的基本情况：办了一张银行信用卡，额度１００００元。当月的信用额度全部刷完了，因为没有及时还款，银行已经将卡冻结了。记者问两位能不能帮忙还贷？需要带什么证件？
两位先生的回答基本一致：如果卡被冻结了，是不可能帮你还款的。谢先生称“被冻结了的不敢还”，彭先生说“我们的资金不能被冻在里面的”。他们建议记者先往卡里存入１０００元或者最低还款额，待卡解冻后，他们再帮记者还钱。关于收取的手续费，谢先生说还１万元收取２００元手续费。当问到要不要带什么证件时，他不作明确答复，只说“你来了再说”。彭先生则表示，还１万元收取２５０元手续费，“如果是××银行的卡，就要多收几块钱，因为还款麻烦一些。”彭先生告诉记者，见面时带本人的身份证和信用卡就可以了。记者提出是朋友介绍来的，称手续费有点贵。对方表示可以少收些。
有营业执照有店铺不用交押金就可安装ＰＯＳ机
记者从深银联网站了解到安装ＰＯＳ机的条件和步骤。特约商户申请安装ＰＯＳ机，需没有被列入不良信息系统，要营业执照等证件，有公章、财务章，在银行开立对公结算账户，有固定的经营场所，有一定的经营规模及持续经营能力。申请及安装ＰＯＳ机时：需要填写《商户信息调查表》、《入网申请表》、《受理银行卡及安装ＰＯＳ设备协议书》、《委托银行代收款协议书》，提供加盖公章的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、法人身份证复印件，银联审批和银行卡开通需要三至五个工作日，然后进行终端程序下载、测试、装机，进行商户培训等。
记者致电深圳银联客服电话咨询。值班人员表示，对于申请ＰＯＳ机的客户，他们会上门审核，合格了才会安装。对于不同行业，审核要求不同。记者称自己是做服装生意的，问申请ＰＯＳ机需不需要交押金？对方说，如果有店铺，并有一定规模的话，可以不交押金。“如果没有店面就要收押金，有一定风险的行业我们都会收押金。”
看来申请安装一台ＰＯＳ机并不难。只要拥有了自己的ＰＯＳ机，手上有一定的余钱，能满足持卡人的还款要求，就可以做“信用卡维护”业务了。
记者了解到，不管是银联的ＰＯＳ机用户或是银行的ＰＯＳ机用户，在刷卡消费时都要收取一定的手续费。如某银行收取手续费的标准为：服装类１％、餐饮类２．５％。而为私人安装的老板机，手续费只要０．５％。刷卡的手续费差价，在一些人的眼里成了商机，成为催生“信用卡维护”业务的动因之一。
银监部门建议向警方反映
９月１日上午，记者致电深圳银监会咨询。值班人员称，她以前没有听说过“信用卡维护”这回事，这也不属于他们监管的范围。“你还是向公安部门反映吧，这个（信用卡维护）我们管不了，说不好它到底是不是正规业务。”
９月３日上午，记者就“信用卡维护”问题向中国人民银行深圳支行咨询。值班工作人员说，她从来没有听说过类似的业务，“这应该属于个人借款吧。个人借款我们管不了，涉及银行业务的我们才管。”当记者问到该业务是否违法，对社会是否会产生不好的影响时，这位工作人员称目前法律并没有明确的规定，“现在很多业务是在没有明确的法律规定的情况下产生的，我们也管不了。‘信用卡维护’听起来好像不会对社会造成什么负面影响。只要不触犯法律，应该没有什么大的问题吧。”最后，值班小姐建议记者打１１０。
律师：“信用卡维护”在打法律的“擦边球”
“信用卡维护”是否违法？办理“信用卡维护”是否有风险？人们应当如何看待“信用卡维护”业务？记者就这些问题采访了刘炜律师。
刘炜律师认为，“信用卡维护”这一新业务是在打法律的“擦边球”，其中存在一定风险。对于“维护人”而言，要提防客户利用该业务骗钱。如果“客户”在“维护人”替他还贷后立即将卡挂失，那么，“维护人”就无法将自己的钱取回，有可能蒙受财产损失。
对于持卡人，风险更大。首先，其身份证等证件扣押在“维护人”那里就存在一定风险。万一对方是骗子怎么办？其道理跟“谁都不愿意将身份证交给陌生人保管”一样。另外，如果信用卡“维护人”是不法分子，客户刷卡后，卡内信息就有可能被类似ＰＯＳ机的读卡器盗取，进而制成伪卡、假卡进行恶意透支。
刘炜律师认为，之所以会有“信用卡维护”业务出现，是因为人们不愿因欠贷而留下不良信用记录。这时，如果有人能帮忙还钱，即使收取一定的手续费，但却能解燃眉之急，一些持卡人还是愿意去做的，花点小钱总比上“黑名单”好。
刘炜律师建议，从根本上讲，消费者要养成好的消费习惯，尽量不要做所谓的“月光族”，尽量不要让自己出现还款危机。监管部门应该对社会大众履行社会职责，对这一新现象引起重视，加以研究，适时完善管理规范，防止带来不利的影响。
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